По данным РСА на начало августа в 2018 году на территории региона было оформлено 282 116 полисов е-ОСАГО. Приблизительно на той же строчке рейтинга Воронежская область находилась и в 2017 году — но тогда в целом за год было продано 286 410 электронных договоров страхования. Видно, что популярность е-ОСАГО продолжает расти, и такими темпами годовые показатели 2018-го смогут превысить прошлогодние в два раза.
При этом по имеющимся данным Банка России за I квартал 2018 года общее количество договоров обязательного страхования автогражданской ответственности в Воронежской области за этот период составило 112 тыс. Статистики за более продолжительный период пока нет, но уже очевидно, что большинство договоров ОСАГО составят оформленные в электронном виде.
Хоть и не с таким однозначным преимуществом, но в целом по РФ тоже побеждают электронные полисы: в I квартале 2018 года общее количество договоров составило 7,9 млн, а к августу было продано уже 10,7 млн электронных полисов.
Внедрение электронной системы продажи полисов автогражданки было изначально отчасти вынужденной мерой. В некоторых регионах, проявивших повышенную «токсичность», растущие выплаты по ОСАГО довели страховые компании до убытков: страховщики попросту покидали такие области. В итоге приобретение полисов становилось в таких регионах проблемой для всех автовладельцев, в том числе — законопослушных и безаварийных. Воронежская область как раз относится к их числу. В рейтинге токсичных регионов, составленном РСА по итогам 2017 года, она заняла 17-е место, сместившись с 21-го места в 2016 году.
Остроту проблемы во многом помогло снять внедрение электронных полисов.
«С помощью инструмента е-ОСАГО удалось решить проблему доступности полисов в регионах, как «токсичных» с точки зрения страховых компаний, так и просто удаленных, где страховщикам невыгодно было открывать офисы. Но со временем электронные полисы, как подтверждает статистика, приобрели популярность сами по себе — просто как удобный современный инструмент для автовладельцев. Они, по сути, стали первой удачной новацией в реформировании ОСАГО», — оценивает опыт электронных продаж автоэксперт Игорь Моржаретто.
Следующим шагом не только по реформированию отрасли, но и в частности по повышению доступности ОСАГО должна стать либерализация. Эту задачу еще в мае отмечал заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин как одну из приоритетных: «Сдвижка тарифного коридора на 20% вверх и вниз создаст достаточные конкурентные возможности для страховых компаний и повысит доступность полисов ОСАГО для страховых потребителей», — говорил он.
На первом этапе либерализации ОСАГО страховые компании получат возможность проводить более гибкую ценовую политику в рамках расширенного тарифного коридора. Также в их распоряжении окажется больше коэффициентов «возраст-стаж» — до 50-ти, изменится и подход к расчету коэффициента бонус-малус. Расширение инструментария позволит страховым компаниям производить более адресную оценку качества вождения автовладельца. А результатом полной либерализации станет установка персонального тарифа для каждого водителя.
Таким образом предполагается решить проблему токсичных регионов как с точки зрения убыточности для страховщиков, так и с точки зрения доступности ОСАГО для страхователей, вроде Воронежской области. Каждый пользователь будет отвечать только сам за себя, а страховые компании больше не будут в минусе из-за злостных нарушителей. Тогда и проблема с покупкой ОСАГО в регионах исчезнет сама собой.
Кроме того, либерализация сделает более доступными и сами цены на ОСАГО: полисы должны подешеветь для опытных аккуратных водителей, которых по оценкам экспертов РСА большинство — около 70%.
«Мы делаем все, чтобы обеспечить пользователям доступное и удобное ОСАГО. Сначала появились электронные полисы, европротокол, теперь мы идем к тому, чтобы тарифы стали более гибкими. Ведь доступность должна обеспечиваться не только легкостью приобретения или удобством использования, но и адекватностью цены», — объясняет президент РСА Игорь Юргенс.
Так что у законопослушных водителей Воронежской области есть все шансы снизить свои затраты на ОСАГО.
Материал подготовил Александр Бондарев
