• Первые прототипы банковских карт появились в США в 1914 году. Они были сделаны из картона и выдавались торговыми и нефтяными компаниями для своих постоянных клиентов. Через 14 лет карты начали делать из металла и выбивать на их поверхности имя владельца.
• В 1949 году произошла забавная история. Фрэнк Макнамара, глава Hamilton Credit Corporation пригласил коллег в ресторан. К концу вечера он, к своему величайшему стыду, обнаружил, что для оплаты счета денег в кошельке не хватает. Просить взаймы у коллег банкиру не позволил этикет, пришлось звонить жене. После этого случая бизнесмен придумал кредитные карты.
• В СССР банковские карточки появились только в 1962 году, когда «Интурист» заключил договор с платежной системой Diners Club International, по которому карты Diners Club обслуживались в некоторых валютных гостиницах и магазинах для иностранцев. Наши граждане пользоваться ими не могли.
• В 1989 году Внешэкономбанк выпустил около 500 карточек Eurocard Gold. Достались они партийной и культурной элите того времени. Впрочем, простым советским людям, не выезжающим за рубеж, карты тогда были и не нужны.

Современные банковские карты бывают двух типов:

1. Дебетовые. По сути это ключ к вашему счету в банке, усовершенствованная сберкнижка. Сколько денег вы положите на карту, столько и снимете с нее в банкомате или в магазине. Правда, банк возьмет с вас еще деньги за выпуск карты и ее обслуживание. К дебетовым относятся также и распространенные сегодня «зарплатные» карты.
2. Кредитные. Если с помощью дебетовой карты вы распоряжаетесь собственными средствами, то кредитная карта открывает доступ к деньгам банка. По сути, это тот же кредит: вы расходуете банковские деньги, а потом возвращаете их с процентами.

Плюсы и минусы кредиток

Лидерами на мировом рынке сейчас являются платежные системы VISA и MasterCard — они проводят до 90% транзакций по пластиковым картам. Если пользоваться ими в России, разницы никакой. Но принято считать, что при поездке в Европу лучше взять с собой MasterCard, а в США — VISA.

• Maestro и Visa Electron удобны для получения зарплаты, хранения денег и покупок в магазинах. Они выдаются практически каждому желающему и обходятся недорого (выпуск — несколько десятков рублей, годовое обслуживание — 150-300 р.), но ими, как правило, нельзя расплатиться в Интернете;
• VISA Classic и MasterCard Standard отличаются от вышеназванных карт повышенной степенью защиты (голограммы, специальные знаки в ультрафиолете). С ними можно делать покупки в Интернете;
• VISA Gold и MasterCard Gold — VIP-карты с золотым тиснением. Для их владельцев предусмотрены скидки в магазинах, аэропортах, гостиницах. В Москве есть Vantage Club, там большой каталог скидок для держателей престижных карт. Товары и услуги там соответствующие — например, пепельница за 1000 долларов.
• VISA Platinum и MasterCard Platinum позволяют получить более выгодные скидки и более широкий пакет услуг. В России, как правило, выгодные скидки для держателей Golg или Platinum можно найти только в Москве или Петербурге.

Кредитные карты сейчас предлагает множество банков, и у всех — разные тарифы. Выбирая карту, нужно сделать следующее:

• Решить, какая сумма вам нужна (а банк подкорректирует ее по своему усмотрению).
  Bartiusha, участник форума «ЛГ»:
  Я попросил у «Альфа-банка» карту VISA Classic на 50 000 рублей. Заполнил анкету, принес справку о зарплате. Они подумали и решили, что я не заслуживаю такой суммы, поэтому уменьшили ее до 46 000. В течение полугода (видимо, поняв, какой я хороший) банк добавил мне еще 10 000.
• Внимательно прочитать договор.
  Алексей Смирнов, специалист по кредитным картам:
  Нужно понимать, что вы берете не просто карточку, а деньги в кредит, и внимательно читать условия. Обратите внимание на процентную ставку (оптимальная — 20% годовых), комиссию, условия по обслуживанию (взимаются ли деньги за изготовление карты, за перевыпуск в связи с утерей и т.д.). Например, банк может предоставить карту бесплатно, но ее перевыпуск обойдется вам в несколько тысяч рублей. Посмотрите, можно ли погашать кредит досрочно. Долгосрочные кредиты без возможности погашения очень невыгодные.
• Узнать, есть ли грейс — льготный период (30-50 дней), во время которого за снятые с карточки деньги не берется процент. Обратить внимание на овердрафт (это кредит, который выдается банком для пополнения банковского счета владельца карты), когда ежемесячно нужно погашать не менее 10% от снятой суммы.
  Алексей Смирнов:
  При овердрафте часть уходит на погашение процентов по кредиту, а часть возвращается на счет, и этими деньгами снова можно пользоваться. Сумма кредита растет, и растут проценты. Это дает ощущение больших возможностей и втягивает в долги. С овердрафтом нужно быть осторожным.

Кроме банков, которые могут навязать невыгодные для вас условия, есть еще и мошенники, которые гораздо опаснее. Вот основные средства из их арсенала:

Кража PIN-кода — самый банальный способ снять деньги с чужой карты. Очень часто кражу ПИН-кода провоцируют сами владельцы карт, которые записывают эти 4 цифры на бумажках, в блокнотах, да еще и хранят записи вместе с картой.

Фишинг — выуживание реквизитов кредиток. Способов много, цель одна: под различными предлогами выведать номер карты, ПИН-код и паспортные данные. Например, так:

• Создать в Интернете сайт, похожий на онлайн-магазин или систему оплаты. Вы вводите там данные своей карты, мошенники снимают с нее деньги.
• Прислать жертве электронное письмо с сообщением типа: «Вы выиграли 100 000 рублей! Для получения денег укажите номер вашей карты и ПИН-код»;
• Позвонить владельцу кредитки и сообщить, что банк собирается перекодировать пластиковые карты всех клиентов, поэтому необходимо сообщить свой ПИН-код;
• Прислать к владельцу карты эффектную девушку «с подарком от банка любимому вкладчику», которая просит его указать в квитанции на получение презента персональные данные. Мужчины тают и выполняют эту просьбу.

Скимминг — незаметное для владельца кредитки копирование данных с карты. Делается это в момент проведения операций с банкоматами при помощи специальных устройств (скиммеров), накладных клавиатур и микрокамер, которые фиксируют реквизиты кредиток.

Профилактика:

• При утере или краже карты сразу блокируйте ее;
• Никому не сообщайте свой ПИН-код, и не храните его вместе с картой на бумажке;
• Следите за своим счетом — для этого очень удобно использовать интернет- или СМС-банк (обычно эти услуги предоставляются бесплатно или за очень небольшие деньги);
• Делая покупки в Интернете, расплачивайтесь только на известных и проверенных сайтах. Переходить на них лучше не по ссылке, найденной в Интернете, а самостоятельно набирать адрес. Так вы обезопасите себя от сайтов-близнецов;
• Не сообщайте номер вашей карты по телефону, факсу или электронной почте незнакомым или малоизвестным компаниям;
• Старайтесь пользоваться банкоматами, расположенными в освещенных и охраняемых помещениях. Перед тем, как вставить карту, осмотрите банкомат на предмет наличия на нем дополнительных устройств. Если вы видите, что он отличается от других (либо вам потребовалось усилие для того, чтобы вставить карту), воздержитесь от операции;
• Помните, что ни один банк никогда не будет звонить или приходить к клиенту и спрашивать у него персональные данные;
• Незнакомая операция, пусть даже на минимальную сумму — серьезный повод для беспокойства: немедленно свяжитесь с банком. Если операция была произведена не по их инициативе, заблокируйте карту и напишите претензионное заявление в банк с указанием операций, совершенных не вами. Служба безопасности сверит подписи на чеках (при оплате по карте они остаются в месте продажи) с подписью реального владельца карты. Если выяснится, что картой действительно пользовался не хозяин, деньги вернут клиенту.